Оплата по qr коду инструкция для клиентов

Что такое Система быстрых платежей

Это сервис Центробанка для перевода денег по идентификатору: номеру телефона или QR-коду. Через него физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка. При этом они не платят комиссию, если общая сумма переводов по СБП в месяц менее 100 000 рублей. В некоторых банках этот порог выше.

За переводы сверх лимита банки берут комиссию, размер которой устанавливают сами. В среднем это 0,5%, но не больше 1500 рублей за операцию.

Сначала в СБП не проводили расчетов с юрлицами, но в конце 2019 года ЦБ добавил эту возможность.

Расплачиваться по QR можно не только через Систему быстрых платежей. Еще есть сервис Плати QR от Сбера, он не связан с СБП и не дает доступа к ней.

QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, где у продавца открыт расчетный счет.

Есть два вида кодов:

• Статический (многоразовый)

Шифр содержит только реквизиты продавца. Нужную сумму покупатель вводит перед оплатой.

Статический код формируется один раз на магазин. Удобно распечатать и разместить его рядом с кассовым аппаратом, где ведутся расчеты с клиентами.

• Динамический (одноразовый)

В шифре есть и сумма, и реквизиты. Код выводится на экран или печатается на чеке. Создается для каждой конкретной покупки.

В кофейнях и ресторанах официант может показать посетителям код со смартфона, чтобы они отсканировали его своим устройством.

Оплату по СБП есть смысл внедрить и в кассах самообслуживания.

Покупателю через СБП удобно рассчитываться за покупку, а кассиру — принимать оплату. Алгоритм следующий:

1. Кассир показывает QR-код на экране онлайн-кассы, специальном дисплее для считывания кодов или в распечатанном виде.
2. Покупатель считывает код с помощью камеры телефона, мобильного приложения банка или приложения СБПэй — все способы разберем подробно далее.
3. Если код статический, покупатель вводит сумму покупки и подтверждает оплату. Если динамический — сразу подтверждает оплату.
4. Деньги мгновенно зачисляются на счет продавца.

Выглядит это так:

Комиссия

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

В сервисе Плати QR от Сбера комиссия выше — с 01 апреля 2023 от 1,25 до 2,5% в зависимости от категории и оборотов бизнеса. Но для магазина это все равно выгоднее, чем банковский эквайринг, который может достигать 4% с каждой покупки.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

Какому бизнесу подойдет

Перейти на оплату по QR-кодам особенно выгодно небольшим магазинам, чтобы принимать безналичную оплату и не тратить деньги на терминал стоимостью от 10 до 25 тыс. рублей. Его можно арендовать, но если обороты по безналу окажутся небольшими, банк поднимет цену или заберет терминал.

С 1 октября 2021 года принимать оплату по QR-кодам могут в том числе самозанятые.

В сферах, где оборот по безналу выше 70%, эквайринг на точке тоже становится проблемой.

Например, для салона красоты с выручкой 7,2 млн в год доля оплат по карте составит 5,04 млн. С эквайрингом в 2,1%, комиссия превысит 105 000 рублей. Подключить оплату по QR стоит, так как вы сэкономите от 28% (Сбербанк) до 66% (Тинькофф) — и это без учета трат на обслуживание терминала.

Преимущества и недостатки

Для продавцов платежи по QR принесут следующие выгоды:

• Экономия. Торговые точки сохранят часть прибыли, которую тратят на эквайринг и обслуживание терминала. Например, с годовым оборотом по безналичной оплате в 20 млн магазин сэкономит на комиссии 200 000 рублей.
• Быстрое зачисление средств. При переводе через СБП деньги поступят на счет продавца через 1-3 секунды после того, как покупатель отсканирует код и подтвердит оплату в банковском приложении. На данный момент это самый быстрый способ безналичных расчетов.
• Простое подключение. Оплата по QR подходит и рознице, и онлайн-продавцам. Ее можно подключить на патенте и других налоговых спецрежимах. Дополнительное оборудование не нужно. Достаточно один раз настроить платежи по QR-кодам через СБП на кассе.

Единственное — если поток большой, есть смысл докупить дисплей покупателя, чтобы не поворачивать экран и не распечатывать код для считывания при каждой покупке. Стоимость устройства — от 3 000 до 5 000 рублей.

Преимущества для покупателей:

• Доступность. Для оплаты по QR подойдет любой смартфон с камерой и банковским приложением. Способ доступнее бесконтактной оплаты, которая есть не на каждом устройстве.
• Безопасность. Чтобы расплатиться по QR, не нужно вводить номера банковских карт, как в Apple Pay или Google Pay. А значит, покупатели будут уверены в сохранности данных.
• Высокая скорость возврата денежных средств. Если оплата проведена с помощью QR-кода, деньги вернутся тем же способом по номеру телефона. В отличие от возврата на карту, перевод в СБП происходит мгновенно.

Помимо плюсов есть и ограничения. Для продавцов — в том, что не получится предложить оплату по QR всем покупателям. Два основных минуса:

• Новый способ оплаты доступен только клиентам банков, которые подключены к Системе быстрых платежей;
• Оплата по QR не подходит людям без смартфонов.

Торговой точке придется либо сохранять терминал для остальных покупателей, либо отказываться от него и части клиентов.

Недостатки оплаты по QR для покупателей:

• Платить по карте — обычное дело для многих. Как оплачивать с помощью камеры смартфона, знают далеко не все, придется научиться это делать;
• Если код статический, есть риск, что человек ошибется при вводе суммы. Это можно исправить, но дополнительные действия задержат обслуживание других покупателей;
• Проблемы со смартфоном: севший аккумулятор, не работает камера, перебои с интернетом.

И главный недостаток, из-за которого покупатели обычно отказываются платить по QR — потеря кэшбэка.

В Тинькофф он начисляется из комиссии по эквайрингу, но для оплаты по QR она ниже. Размер зависит от типа товаров. Для льготных категорий, вроде лекарств, обучения и продуктов, комиссия составит 0,4%, а для остальных — максимум 0,7%. Это выгодно для продавца, но для начисления кэшбэка ничего не остается.

Сбербанк нашел выход, чтобы сохранить кэшбэк — начислять бонусы «Спасибо» за оплату через QR, если продавец воспользуется сервисом «Плати QR». Однако при этом и комиссия выше — от 0,6% для оплаты лекарств, перевозок и госуслуг до максимальных 1,5% за покупку в магазине одежды или продуктов.

Как быть с кэшбэком

Чтобы не терять клиентов, предложите покупателям скидки при оплате по QR-коду. Настроить разные типы скидок на товары или услуги удобно в МоемСкладе.

Можно устанавливать специальные скидки как на определенный товар или услугу, так и для конкретного контрагента — они появятся в его карточке и будут автоматически применяться при расчетах с ним.

Максимум — 10 одновременно действующих скидок. Чтобы отменить какую-либо из них, просто ее отключите в настройках.

Также есть возможность настроить принцип применения скидок, если их несколько — суммировать или применять наиболее приоритетные.

Зарегистрируйтесь и попробуйте прямо сейчас.

Отличие от онлайн-переводов

• Оплата по QR легализует доходы тех, кто работает без терминала. Переводы на карту продавцам через мобильный банк незаконны: нельзя вести бизнес через счета физлиц. Банк может их заблокировать, если решит, что операции подозрительные.
• Сканировать коды быстрее, чем вводить номер телефона или карты продавца. Покупатель точно не сделает ошибку и деньги поступят куда нужно. Это ускорит обслуживание клиентов, что выгодно для магазина. Хотя приложение Тинькофф позволяет теперь и номер телефона сканировать для перевода денег.
• Покупатель может получить бонусы. В сервисе Плати QR от Сбера баллы «Спасибо» не начисляются за переводы, но их можно получить за оплату покупки.

Что происходит в России сейчас

После ухода Apple Pay и Google Pay из РФ в 2022 году QR-коды — единственный способ оплачивать покупки с помощью смартфона.

Внедрение QR быстрее идет в небольших магазинах. Под новые условия и решения проще подстроиться кафе и ресторанам, чем крупным участникам рынка.

Тем не менее, на сегодняшний день среди известных торговых сетей оплатой по кодам пользуются «Магнит», «Красное и белое», «Вкусвилл», «Пятерочка», «Связной», служба доставки СДЭК, «Бургер Кинг».

Как платить телефоном в 2023 году

У покупателей есть выбор: официальное приложение Системы быстрых платежей, приложения банков, подключенных к СБП, специальные приложения, разработанные под смартфоны на системе Android или платежные стикеры.

Далее — какой из вариантов в каких случаях больше подходит.

Приложение СБПэй

Это официальное приложение Системы быстрых платежей. Есть версии для iOS и Android. Можно подключить сразу несколько банков, достаточно ввести номер счета и телефон.

СБПэй пригодится россиянам, которые из-за санкций потеряли доступ к приложению своего банка. В частности — владельцам мобильных устройств Apple. Достаточно отсканировать через камеру QR-код, затем выбрать банк и подтвердить оплату.

Банковские приложения

К Системе быстрых платежей подключены более двухсот российских банков, среди них — Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф.

В мобильном приложении Сбербанка оплата по QR возможна на соответствующей вкладке в разделе «Платежи», а также на главном экране под информацией о курсе валют.

В Тинькофф есть аналогичная вкладка «Платежи» со значком QR-кода в правом верхнем углу. Либо потрясите телефон — это действие откроет вкладку быстрого перевода с таким же значком.

В приложении Альфа-банка на главной странице есть ссылка на оплату по QR-коду под разделом «Кэшбэк и привилегии».

Чтобы узнать, поддерживает ли конкретный банк оплату по QR-коду:

1. Зайдите на сайт СБП.
2. Нажмите кнопку «Банки-участники»:

1. Введите в строку поиска название банка, например:

1. Посмотрите, есть ли рядом фраза «Прием платежей». Если есть, значит, возможна оплата по коду.

Обратите внимание: условия сотрудничества с банками могут отличаться.

Платежные сервисы для Android

Для смартфонов на системе Android есть специальные сервисы бесконтактной оплаты:

• Samsung Pay

Доступен на мобильных телефонах Samsung при подключении карт «Мир». Важное условие — работает на гаджетах, купленных в России.

• Mir Pay

Российское приложение с поддержкой карт «Мир». Скачать его можно в Google Play. Войдите в аккаунт Google, добавьте карту и выберите Mir Pay как оплату по умолчанию.

• Huawei Pay

Китайское приложение для оплаты картами UnionPay.

Платежные стикеры

Для пользователей айфонов приложения многих российских банков стали недоступны, поэтому подойдет данный способ — наклейки в виде банковской карты с NFC-чипом для бесконтактной оплаты. Наклеивать стикеры можно либо на корпус смартфона, либо на чехол.

Платежные стикеры предлагают Тинькофф, МТС-банк, Альфа, Сбер и МКБ.

Как использовать оплату по QR-кодам в розничной торговле

Оплата по QR-кодам подойдет отраслям, где преобладают безналичные платежи.

Розничным магазинам удобнее работать с динамическим QR-кодом, где уже есть сумма к оплате. Это ускоряет обслуживание и исключает ошибки со стороны покупателей, которые могут ввести неправильные цифры.

После подключения оплаты по СБП кассир выбирает новый способ оплаты в кассовом приложении и показывает QR-код клиенту на экране или на чеке. Это так же легко, как выбрать способ оплаты по карте или наличными.

Чтобы процесс оплаты был еще быстрее, можно подключить QR-дисплей Mertech. Кассиру не нужно поворачивать экран или печатать код — он отображается на устройстве. Код динамический, то есть клиенту не придется вводить сумму к оплате, что сокращает риск ошибок — достаточно только подтвердить транзакцию.

Дисплей подключается с помощью USB-кабеля к компьютеру, где установлена Касса МойСклад. Подробная инструкция по подключению.

Пример расчета

Для примера возьмем магазин одежды, чей оборот по безналу 2 млн рублей. С эквайрингом в 2,5% комиссия составила 50 000 рублей. Еще 6 000 ушло на обслуживание терминала.

С оплатой по кодам комиссия составила бы 30 000 рублей в сервисе Плати QR от Сбера по ставке 1,5%, или 14 000 рублей в Тинькофф Оплате по ставке 0,7%. Платить за терминал не пришлось бы, и магазин сэкономил бы от 26 000 до 42 000 рублей.

Платежи по QR в интернете

Интернет-магазин может настроить QR-оплату на тех же условиях, что и розничная точка. Это значит, что если он подключится к СБП, то будет торговать с комиссией ниже 1%. А если выберет сервис Плати QR от Сбера, то комиссия с каждой покупки составит до 1,5% в зависимости от категории товара.

Оплату по QR-можно добавить на любой сайт: все нужные настройки вводятся один раз — только при подключении.

Далее код станет автоматически выводиться на экран при каждой покупке. Клиенту необходимо отсканировать его камерой на смартфоне. Если покупатель зайдет на сайт с мобильного, вместо кода появится кнопка «Оплатить через СБП».

Оплата квитанций по QR-коду

Бесконтактно можно оплатить и услуги ЖКХ. Принцип тот же, что при оплате покупок. Нужно только устройство с камерой и установленным мобильным приложением банка.

Алгоритм следующий:

1. Открываете банковское приложение;
2. Запускаете оплату по QR;
3. Находите код в правом верхнем углу квитанции и сканируете его:

1. Камера считывает информацию о платеже, и все реквизиты заполняются автоматически.
2. Проверяете сумму перевода и лицевой счет. Если все верно, подтверждаете операцию.

Самостоятельно оплачивать гораздо быстрее, чем идти до банкомата или в банк, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

Сервисы для подключения оплаты по QR

Обратитесь в любой банк, который является участником Системы быстрых платежей, и заключите договор на прием платежей через нее.

Дополнительные соглашения с НСПК (Национальной системой платежных карт) и Банком России не нужны.

Подключить оплату по QR-кодам можно в сервисах Тинькофф Оплата (Tinkoff Pay) и Плати QR от Сбера (SberPay QR).

Для использования Тинькофф Оплаты продавцу нужно подключиться к Системе быстрых платежей и иметь счет в Тинькофф банке. В сервисе Плати QR от Сбера подключатся к СБП не нужно.

Оплачивать покупки по QR в Тинькофф смогут клиенты всех банков-участников СБП, а в сервисе плати QR от Сбера оплата будет доступна только для покупателей со счетами в Сбербанке или в Тинькофф банке.

У сервиса МойСклад есть интеграции с Тинькофф Оплатой и Плати QR от Сбера. Это значит, вы сможете их подключить и настроить СБП буквально в несколько шагов. Новый способ оплаты появится в приложении Касса МойСклад, и кассиры сразу же смогут принимать платежи по QR-кодам.

Как подключить сервисы QR-оплаты в МоемСкладе

Зайти в Магазин приложений и выбрать один из сервисов для платежей по QR-кодам: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

Установить и использовать их одновременно не получится. Это сделано для того, чтобы не усложнять работу кассиров. Иначе перед каждой продажей им бы пришлось уточнять, в каком именно банке открыт счет покупателя, и исходя из этого выбирать между двумя разными способами оплаты по QR-коду.

Как настроить Тинькофф Оплату

Открыть расчетный счет в Тинькофф, если его нет. Затем написать в банк. В теме письма нужно указать «СБП МойСклад» и ИНН компании. Дальше вы получите ID терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты и сможете настроить новый способ оплаты для одной или нескольких точек в разделе Розница. Там же нужно будет указать банк-эквайер и комиссию. Подробнее читайте в нашей инструкции.

Как настроить Плати QR от Сбера

Оставьте заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбера. С вами свяжется менеджер, которому нужно сказать, что вы — клиент МоегоСклада.

Для каждой из точек продаж, где вы хотите подключить новый способ оплаты, нужно получить от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Оба параметра понадобятся, когда будете настраивать точки продаж в МоемСкладе. Все шаги для подключения есть в нашей инструкции.

Когда у пользователей возникает задача, связанная с покупкой товара в интернет-магазине, они уделяют много времени сравнению условий на разных торговых площадках. На принятие решения о покупке влияет большое количество факторов, но удобство проведения платежей находится на одном из первых мест.

В новой статье поговорим о том, как принимать оплату по QR-кодам в интернет-магазине и что нужно для подключения платёжного инструмента. В конце вас ждут советы по работе с QR-кодами.

Что такое QR-коды и как они работают

QR-код — штрихкод, в который зашифрована какая-либо информация. В digital маркетинге и e-commerce QR-коды используются для упаковки ссылок. Например, с их помощью можно поделиться адресом страницы или показать код покупателю, чтобы он перевёл деньги на счёт.

В последние годы QR-коды начали активно распространяться и проникать в разные сферы жизни. Например, в общественном транспорте размещают наклейки с кодами, которые необходимо поместить в объектив камеры смартфона, чтобы считать информацию.

Смартфоны есть практически у каждого, поэтому возможность получить информацию, зашифрованную в сочетании черно-белых символов, доступна без каких-либо специальных инструментов. Достаточно навести камеру на QR-код и в случае успешного распознавания на экране отобразится конечная ссылка.

QR-коды пользуются спросом у офлайн-предприятий, которые хотят показать клиентам, что они следят за современными технологиями и активно внедряют их в бизнес-процессы своих компаний. Например, если в магазине нет терминала, а клиент не хочет платить наличкой, создание QR-кода позволит решить проблему.

В Китае оплата через QR-коды входит в число популярных инструментов и большое количество транзакций проводится через платёжные системы WeChat и AliPay. Коды можно увидеть даже на улице и пожертвовать музыкантам, которые играют любимую песню на улице.

В России доля электронных платежей растёт, потому что людям выгоднее проводить операции через системы бесконтактной оплаты вроде Apple Pay и Google Pay, чем носить с собой наличные. А проблема поиска мелочи перестаёт быть актуальной.

Коронавирус и ограничения во время пандемии ещё сильнее увеличили популярность бесконтактной оплаты. Данные открытых источников показывают, что в марте 2020 года доля электронных платежей выросла до 67%. А бесконтактную доставку запустили все крупные ритейлеры.

В январе 2019 года Центральный Банк Российской Федерации выпустил систему быстрых платежей, через которую и производится оплата с помощью QR-кодов у предпринимателей и юридических лиц.

Существуют несколько видов QR-кодов, которые отличаются количеством зашифрованной информации и другими параметрами. Одноразовый код привязан к конкретному товару и содержит реквизиты оплаты. Принцип работы максимально простой: кассир показывает QR-код на экране устройства, клиент считывает его и подтверждает транзакцию в приложении своего банка.

Многоразовый код работает по другому сценарию. В нём зашифрованы реквизиты продавца, а сумму необходимо ввести после распознавания кода и получения платёжной ссылки. Многоразовые коды актуальны и для предпринимателей, которые предоставляют услуги в интернете.

Например, если необходимо оплатить услуги репетитора и каждый раз сумма отличается, многоразовый QR-код позволит решить проблему и продавцу не надо будет каждый раз выписывать новый чек. А подключение к эквайрингу позволит автоматизировать задачу.

Процесс оплаты сводится к следующим шагам:

1. Клиент открывает приложение своего банка.
2. Выбирает вариант оплаты по QR-коду.
3. Сканирует код и проверяет корректность полученной информации.
4. Подтверждает проведение платежа.

Если говорить о e-commerce, то способ оплаты пока не пользуется спросом, потому что пользователи привыкли оплачивать покупки в интернете через онлайн-банкинг. Они выбирают нужный вариант в форме и оплачивают заказ стандартным способом.

Формат реализации оплаты по QR-кодам отличается в зависимости от особенностей платформы, на базе которой проводятся операции. Например, в ЮMoney можно переводить деньги на кошелёк продавца после считывания QR-кода. Но транзакции привязаны к платёжной системе.

Система быстрых платежей — более удобный вариант как для продавцов, так и для покупателей. Практически в каждом приложении крупных банков России есть кнопка для перевода денег через СБП. В настройках системы пользователь может заранее выбрать счёт, с которого будут списываться средства и автоматизировать задачу.

Проблема лишь в том, что пока способ оплаты подходит не всем клиентам. Некоторым привычнее отдавать деньги за заказ в интернет-магазине после проверки товара на почте или проводить платежи через любимый банк, где в любой момент можно запросить возврат через процедуру chargeback.

Онлайн-магазинам стоит уделить больше внимания работе с QR-кодами, потому что при проведении платежей через СБП деньги поступают на счёт гораздо быстрее, чем при использовании эквайринга. А комиссия по услуге гораздо меньше, чем берёт любой платёжный сервис, выступающий в роли посредника.

Есть мнение, что QR-коды подходят не всем коммерческим проектам и это правда. В некоторых нишах пользователей сложно переучить и мотивировать на использование новых инструментов. Но если наглядно показать преимущества, часть аудитории может перейти на другой формат оплаты.

Мотивация для онлайн-ритейлеров простая — быстрое проведение платежей и более низкая комиссия. Можно сэкономить деньги на эквайринге и перенаправить их на рекламу торговой площадки или развитие логистической инфраструктуры.

Популярность оплаты по QR-кодам в России

Пользователи, которые привыкли заказывать товары в интернете, предпочитают оплачивать заказы электронными кошельками и банковскими картами. Поэтому их будет сложно переориентировать на другие инструменты. Привычка — очень сильный фактор сдерживания, который влияет на популярность использования QR-кодов.

По данным опросов, россияне считают платежи по QR-кодам самыми неудобными и их не интересует факт, что они выгодные для продавцов. При этом 84% респондентов планируют использовать этот способ оплаты в будущем. Выборка относительно небольшая — 1600 человек, но в опросе принимали участие люди не моложе 18 лет.

Эксперты считают, что при наличии платежного шлюза в интернет-магазинах, QR-коды становятся бесполезными. Но отказываться от дополнительного способа оплаты, который может сэкономить сотни тысяч рублей в год на комиссиях по эквайрингу, тоже не стоит.

В свежем исследовании платёжной системы Visa, говорится о том, что компания не увидела перспектив развития оплаты по QR-кодам в России. Около двух лет назад Visa работала над моделью оплаты, но отказалась от неё из-за доминирования мобильных платежей.

Пока что не наблюдаются изменения по росту популярности оплаты через QR-коды, но возможно в ближайшие годы ситуация изменится. Если доля платёжного инструмента увеличится хотя бы на 10-15% это будет поводом для массовой интеграции нового способа оплаты в бизнес-процессы онлайн-ритейлеров.

Принимать решение о настройке QR-кодов в интернет-магазине необходимо на основе анализа поведения целевой аудитории. Можно провести опрос и узнать мнение целевых пользователей о новом инструменте. Если большинство позитивно оценят новое решение, можно потратить время на его реализацию.

Опыт других стран показывает, что оплата по QR-кодам очень перспективная и может спровоцировать мощный толчок в развитии безналичных платежей. Ограничения из-за пандемии будут действовать ещё долго, поэтому ситуация с популярность юспособа оплаты может измениться в любой момент.

Преимущества и недостатки

Главный недостаток оплаты по QR-кодам заключается в низкой популярности. Этот факт изменить не получится, но у инструмента есть и преимущества, о которых необходимо знать.

Плюсы:

1. Минимальное количество действий. Необходимо только отсканировать код в банковском приложении.
2. Интеграция с СБП. Система знакома многим владельцам банковских карт в России.
3. Минимальная комиссия. Это выгодно для ритейлеров, которые тратят много средств на эквайринг.
4. Безопасность. При считывании QR-кода никто не получит доступ к данным. А вот если клиент оплачивает покупку банковской картой у злоумышленников больше шансов получить конфиденциальную информацию при взаимодействии в офлайне.
5. Не нужен NFC. Использовать Google Pay и другие системы бесконтактных платежей можно только на смартфонах с поддержкой NFC. А сканер QR-кода по умолчанию установлен на всех Android смартфонах.
6. Большой выбор инструментов интеграции. Оплату по QR-кодам внедряют многие сервисы по приёму платежей. Среди них Сбербанк, Альфа-Банк и другие крупные игроки.

Недостатки:

1. Низкая вовлечённость. Не все пользователи согласны отказаться от привычных способов оплаты.
2. Отсутствие кэшбэка. При проведении платежей через СБП банки могут не начислять бонусы.
3. Способ оплаты подходит не для всех ниш. Потенциальным клиентам проще провести платёж через приложение банка.

Плюсов много, но пока владельцам интернет-магазинов стоит расценивать оплату через QR-коды как дополнительный, а не основной платёжный инструмент. Когда ситуация изменится в глобальном масштабе, можно будет пересмотреть положение дел.

Перед началом интеграции платёжного метода в бизнес-процессы торговой площадки необходимо провести подробный анализ, учесть мнения пользователей и выполнить несколько тестовых платежей, чтобы убедиться в корректности работы технологии.

Пошаговая инструкция по настройке оплаты через QR-коды

Не стоит забывать, что многие ритейлеры совмещают офлайн-бизнес и онлайн-проекты. В таких случаях оплата через QR-коды будет очень полезна и уже давно работает как один из главных инструментов для компаний, которые взаимодействуют с клиентами за пределами интернета.

Возьмём условный интернет-магазин обуви и представим, что 90% заказов доставляются по модели с постоплатой. В условиях пандемии большинство клиентов отказываются от оплаты наличными и переводят деньги через электронные системы и приложения банков.

В таком случае QR-коды будут идеальным решением проблемы. Курьер показывает код на экране смартфона, а потом распечатывает чек и отдаёт его покупателю. Все остаются довольны: клиенту не надо возиться с наличкой, а курьеру искать сдачу. Такая модель реализована в онлайн-кассах и пользуется спросом.

Если предприниматель собирается открыть интернет-магазин и совмещать его с офлайн-точкой продаж или придумал нестандартный вариант интеграции QR-кодов, стоит воспользоваться нашей инструкцией.

Составьте план действий

Любое изменение модели работы интернет-магазина не должно выполняться без тщательного анализа последствий. Если владелец площадки не хочет потерять лояльную аудиторию и стабильный поток заказов, необходимо уделить внимание составлению подробной стратегии работы.

Оплата по QR-кодам — специфический инструмент, который требует особого подхода. Его нельзя просто добавить и надеяться, что пользователи начнут активно пользоваться им при оплате заказов. Необходимо управлять вниманием аудитории, показывать преимущества и задействовать маркетинг.

Соберите обратную связь

Идеальный вариант получения фидбека предполагает сбор информации после тестового периода. Можно добавить оплату по QR-кодам на несколько дней и ознакомиться со статистикой. По итогам эксперимента удастся получить ценную информацию, которую можно использовать для улучшения бизнеса.

Если по результатам тестов станет понятно, что большинство клиентов предпочитают традиционные способы оплаты, не стоит навязывать им свою политику. Лучше прислушиваться к мнениям действующих клиентов, чтобы сохранить их доверие и шансы на повторное оформление заказов.

Выберите сервис для проведения платежей

Представим, что предприниматель провёл опрос и выяснил, что 50% аудитории заинтересованы в оплате заказов через QR-коды. Теперь необходимо выстроить механизм таким образом, чтобы он не разрушил пользовательский опыт.

Выбор инструментов для интеграции QR-кодов как способа оплаты в интернет-магазин много. К примеру, есть сервис «Плати QR» от Сбербанка с комиссией 0,6% за каждый платёж.

Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание и несколько вариантов интеграции платёжного инструмента. Например, можно использовать API, чтобы создать уникальный модуль под свой интернет-магазин.

Платёжный сервис Robokassa тоже предлагает решение для оплаты по QR-кодам для участников платформы Robomarket. Код можно считать из письма, который приходит на почту после оформления заказа или прямо в карточке товара.

Если Сбербанк или Robokassa по каким-то причинам не подходят, можно выбрать другие сервисы:

1. «ВТБ Бизнес QR».
2. Visa QR от Альфа-Банка.
3. СБП в Точка Банке.

Для приёма платежей по QR-кодам индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу необходимо заключить договор с сервисом и настроить интеграцию с онлайн-кассой. «Плати QR» от Сбербанка также интегрирован в товароучётный сервис «МойСклад».

Советы по работе с QR-кодами

Пока целесообразность использования QR-кодов под вопросом, но через несколько лет отношение к ним у интернет-покупателей может измениться. Лучше интегрировать инструмент заранее, а не тратить время на экстренное решение задачи, когда придётся гнаться за трендом.

Воспользуйтесь нашими советами, чтобы защититься от возможных проблем:

1. Не забывайте про онлайн-кассу. Платежи по QR-кодам должны проходить через онлайн-кассу, а данные по ним передаваться в налоговую.
2. Держите пользователей в курсе. Без анонса новых возможностей в социальных сетях или на сайте, эффективность использования платёжного инструмента будет низкой.
3. Сравните условия нескольких систем. Комиссия по платежам через QR-коды низкая, но сервисы могут брать плату за обслуживание и другие услуги.
4. Настройте мониторинг платежей. Необходимо подробно изучить каждую ситуацию, когда клиент не смог оплатить заказ.

Оплата по QR-кодам — удобный инструмент, который может принести пользу интернет-магазинам. Он особенно актуален для компаний, совмещающих офлайн и онлайн-деятельность.

Используйте наши рекомендации, чтобы сделать интеграцию нового способа оплаты быстрой и эффективной. Следите за поведением аудитории и корректируйте стратегию работы при необходимости.

Возможно вам также будет интересно:

Платежи по QR-коду — альтернатива бесконтактной оплате смартфоном через Apple Pay и Google Pay. Собрали все, что нужно знать про QR-платежи и про то, как ими пользоваться. В конце статьи — ответы на популярные вопросы.

Платежи по QR-кодам давно не новинка, но резкий всплеск интереса к ним произошел только в последние месяцы. Раньше QR-платежи по популярности безоговорочно проигрывали бесконтактной оплате через сервисы мобильных платежей. Банковскую карту можно было добавить в какой-либо платежный сервис и расплачиваться, просто прикладывая к терминалу смартфон. Но в марте 2022 года главные игроки на этом рынке — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — прекратили обслуживание выпущенных в России карт, и NFC-технология оплаты для большинства прежних пользователей стала бесполезной. А вот возможность платежей по QR-кодам не только осталась, но и стала продвигаться банками и магазинами намного активнее.

Платежи по QR-кодам — это альтернатива бесконтактной оплате смартфоном. Главные достоинства QR-платежей — удобство и безопасность. Удобно, так как не надо постоянно носить с собой карту — для платежа нужен только телефон. Безопасно, потому что мошенникам просто нечего воровать. При оплате по QR-коду не нужно вводить данные банковской карты, которые мошенники могли бы украсть, чтобы получить доступ к счету.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код — это разновидность штрихкода, в котором может быть зашифрована любая информация. QR-коды для платежей содержат сведения о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. QR-код считывается сканером.

QR-коды могут быть статическими и динамическими.

Статический QR-код — неизменный. Предполагается, что зашитые в нем данные не будут меняться. В таких QR-кодах, как правило, содержатся только банковские реквизиты получателя платежа. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно.

Динамический QR-код формируется под каждую конкретную покупку. В нем уже содержится вся необходимая информация, включая сумму. Покупателю остается только нажать кнопку оплаты.

Как платить по QR-коду

Чтобы расплачиваться по QR-коду, нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. К смартфонам особых требований нет: в моделях последних лет выпуска есть встроенный считыватель QR-кодов, расположенный в камере. Для считывания кода достаточно просто навести на него камеру. Если на телефоне нет встроенного считывателя QR-кода, его можно скачать в магазинах приложений.

С выбором банка тоже проблем не должно возникнуть. Сейчас практически все более-менее крупные банки предоставляют сервис QR-платежей. Как правило, опция бесплатная, но лучше заранее выяснить этот вопрос в банке.

Схема оплаты по QR во всех банках работает одинаково: заходите в банковском приложении в раздел QR-платежей → наводите камеру на QR-код или сканируете его из скаченной квитанции → в открывшейся платежке, если необходимо, вводите сумму → подтверждаете операцию. Все — деньги ушли.

Если в смартфоне установлено приложение одного банка, можно просто считать QR-код камерой телефона и автоматически переходить в банковское приложение для оплаты. Если приложений установлено несколько, придется выбирать, через какое оплачивать, поэтому проще сразу заходить в нужное приложение.

Можно установить и специальное приложение для QR-платежей — СБПэй. Это приложение Системы быстрых платежей, через которое проводятся расчеты и по QR-кодам. Правда, к СБПэй пока присоединились далеко не все крупные банки, к примеру, там нет Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Клиентам этих банков устанавливать СБПэй пока бессмысленно, но через мобильные приложения самих банков расплачиваться по QR-кодам можно.

Некоторые банки предоставляют даже дополнительный QR-сервис. Так, Сбербанк для клиентов генерирует личный QR-код, который привязан к расчетному или карточному счету. Клиентам Сбера не нужно считывать на кассе магазинный QR-код СБПей — кассир сам отсканирует со смартфона банковский QR-код, и сумма покупки спишется со счета. Этот вариант очень выручает в местах, где проблемы с интернетом, так как банковский QR-код доступен даже в офлайн-режиме.

Без карты с помощью QR-кода можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать деньги в банкоматах. Такая опция, например, есть в банкоматах ВТБ.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого из счетов спишутся деньги?

Здесь все зависит от функционала приложения вашего банка. Некоторые банки при оплате по QR-коду предоставляют возможность выбрать счет, с которого спишутся деньги. В банках, где такой опции нет, платеж будет проходить со счета, который считается основным, либо был выбран таковым при подключении к Системе быстрых платежей.

Как долго списываются деньги со счета при оплате по QR-коду?

Если расчеты проходят через Систему быстрых платежей, деньги списываются со счета и зачисляются на другой счет практически мгновенно. Как правило, в магазинах оплаты проходят именно через СБП. Если же речь идет об обычном банковском переводе, реквизиты которого были просто автоматически заполнены по QR-коду, идти до получателя он будет, как и обычный перевод, несколько дней. В основном такие QR-платежи бывают по коммунальным и другим квитанциям.

Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?

Если кратко — любые законные, никаких ограничений нет. Здесь все зависит от продавца: если он сформировал QR-код на свой товар или услугу, значит их можно оплачивать. Если платеж не пройдет, деньги вернутся на счет или просто не спишутся.

Как вернуть деньги при возврате товара?

В целом процедура не отличается от ситуации с оплатой наличными или по карте. Нужно обратиться к продавцу, и если переговоры пройдут успешно, продавец перечислит деньги. При расчете через СБП деньги поступят на счет мгновенно. Если же QR-платеж был обычным переводом, ждать возврата придется несколько дней.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Зависит от условий конкретного банка. Как правило, кэшбэк за QR-операции не начисляется. Большинство банков QR-платежи приравнивают к переводу денег, поэтому не дают за них никакого кэшбэка. Впрочем, есть банки, которые все-таки выплачивают вознаграждение и за оплаты по QR-кодам.